（共产主义杂志）党和国家明确银行业要在数字化转型进程中走在前列。 近年来，银行业紧扣党和国家的政策导向，努力实施全面数字化转型，取得了多方面的可喜成果。 但面对新要求，为了在数字化转型征程中保持先锋旗帜，助力推动国家数字化转型向数字政府、数字经济、数字社会发展，银行业需要不断采取各项举措来很好地实现既定目标。

银行业数字化转型是必然趋势

数字化转型是将数字技术融入企业、机关和组织的各个领域，从根本上改变他们的运营、提供产品和服务的方式以及为客户带来价值的过程。数字化转型有助于有效解决政府、市场与社会的关系；促进经济增长，提高劳动生产率、竞争力、生产和商业效率，降低民众和企业的成本。

第四次工业革命和数字化趋势深刻地改变了社会生活和全球经济的整体面貌，对各行各业、各领域产生了强烈影响。 此外，第四次工业革命也给每个国家、组织和个人带来了许多机遇和挑战。 因此，数字化转型成为越南适应和克服当前环境挑战的必然趋势和必然要求。

在此背景下，越南共产党确定，推动数字化转型是整个政治体系和全社会的一项新主张、一个重要突破口、一项具有战略意义的，既迫切又长远的任务。 党的十三大文件提出的目标、发展前景和战略突破口中多次提到数字化转型。 据此，《经济社会发展十年战略（2021-2030）》强调，快速可持续发展主要依靠科学技术、改革创新和数字化转型，需要大力实施数字化转型，建设数字政府、数字经济、数字社会。党的十三大决议就推动国家数字化转型、发展以科技创新为基础的数字经济作出了部署。

为落实这一主张，中央政治局于2019年9月27日发布了“关于主动参与第四次工业革命若干主张和政策”的第52-NQ/TW号决议；政府总理于 2020 年 6 月 3 日签发了“批准《至2025 年、展望2030年国家数字化转型计划》”的第749/QĐ-TTg号决定。 这些都是重要文件，对融入第四次工业革命和银行活动数字化转型发挥着指导作用。银行业被认为是一个具有巨大社会影响力、与人们日常生活息息相关的领域，需要优先进行数字化转型。

国家银行明确推动数字化转型是适应新形势的重大主张和必然方向，并于2021年5月11日发布了第810/QĐ-NHNN号决定批准《至2025年、展望2030年银行业数字化转型规划》，其理念是以人民为中心，以服务用户的实用性和便利性作为衡量数字化转型成效的标准。第810/QĐ-NHNN号决定的发布可以说是一个重要的里程碑，有助于明确银行业在数字化转型趋势下的定位和实施方案。近期，银行业积极从认知转变、制度建设、技术基础设施建设、服务发展和安全保障等各方面实施全面数字化转型。具体 如下：

一是关于认知转变：把人作为数字化转型的中心、主体、目标和发展动力。 因此，要成功进行数字化转型，首先需要转变意识和思维，有效地从传统环境过渡到数字环境。这是国家数字化转型进程中需要落实的最重要、最根本的任务举措。

明确了转变认知的作用，国家银行是最早成立数字化转型指导委员会（2021年）的部委之一，并宣布选择每年的5月11日为银行业数字化转型日，以传播精神并提高组织和个人对银行业活动数字化转型的作用和好处的认识。此外，国家银行还为各级领导和员工组织了数字化转型工作研讨会、座谈会和培训班，同时重点实施针对民众的银行金融知识普及计划。

二是关于制度创建：货币银行活动属于合规性较高的领域，法律框架对于数字平台上的银行产品和服务的运营和开发具有重要的决定性作用。缺乏统一的法律框架是减缓信贷机构数字化进程的原因之一。这就需要不断补充和完善行业的政策和管理法规体系，以为银行数字化转型活动提供便利。

朝着这个方向，国家银行重点关注：1- 研究、梳理并建议修改和补充需要立法以适应活动实践的问题^（1）；2- 颁布并组织实施促进银行业务数字化转型的项目、方案和计划^（2）；3-研究制定并颁布文件来为行业数字化转型活动创造有利条件。国家银行也正在完善有关法律草案并提请政府审议相关条例^（3），为银行活动应用数字技术创造前提。因此，促进银行业数字化转型的法律框架正在日益完善，以更加适应数字时代实践的快速变化。

三是关于数字化转型基础设施发展：如果说数字化转型是一座房子，那么数字基础设施就是地基，发展数字基础设施将为数字化转型打下坚实的基础。服务当前银行业数字化转型的数字基础设施，包括各信贷机构和支付中介服务供应商的重要支付系统和信息技术基础设施、国家信贷信息系统，在向客户提供产品和服务过程中与银行业互联互通的其他单位、行业和领域的技术基础设施。

近期，数字化转型基础设施一直受到关注和投入，为银行业数字化转型进程奠定了基础。银行间电子支付系统、金融交换、电子清算系统等定期升级处理能力，确保持续、顺畅、安全运行，满足全国范围内的电子支付需求。银行业提出构建全系统一体化的生态系统，旨在连接各部委和行业的目标。 越南不仅在国内发展，还与泰国和柬埔寨测试了二维码，并将继续扩展到地区其他国家。

此外，还对信贷信息基础设施进行投资升级，提高处理水平、自动更新能力，同时增加行业内外数据采集和处理能力，覆盖超过72.75%的成年人，拥有5500万个账户，更新水平超过98%。国家银行协调公安部签署协议，对5100万条客户信贷信息数据进行认证，实现数据清洗。 截至目前，越南国家信用信息中心CIC与公安部C06局联合完成4轮线下客户材料认证，为信用信息健康化、防范该领域的欺诈和犯罪活动奠定了重要基础。

为实施人口数据应用开发的六号项目，国家银行成立了银行业实施六号项目的工作组，并发布了银行业实施六号项目的计划（2022年至2025年）以及每年详细任务计划。银行业积极同步实施各项举措，取得了一系列积极成果。国家银行公共服务自2022年12月完成国家人口数据库的连接和利用，并初步协调部署连接，服务于预防和打击洗钱和恐怖主义融资。多家银行与公安部协调，成功测试了一些应用解决方案，在一些银行业务中通过嵌入芯片的公民身份证对人员进行身份验证。

四是关于数字银行模式、产品和服务的开发。在数字化转型过程中，信贷机构体系坚持以客户为中心，积极投入开发数字银行模式、产品和服务。各家银行积极将云计算、大数据分析、机器人流程自动化、人工智能、机器学习等先进数字技术应用到银行业务中，提供安全、便捷的产品和服务，提升客户体验。银行还在内部建立独立的中心和单位，研究和推动银行数字化转型。许多银行积极与大型科技公司（BigTech）和金融科技公司（Fintech）合作，通过先进数字技术和解决方案的应用来提高运营效率，并推出针对精通技术的年轻、活跃客户的新一代数字银行服务（新一代数字银行服务），专注于仅基于数字渠道的卓越客户体验。银行还与商品和服务销售单位合作，安全、便捷地提供银行和非银行产品和服务，并深度融入客户的数字化旅程。

截至目前，大多数银行都在制定数字化转型战略，开发互联网和手机应用服务。越南各家商业银行也推出了数字银行应用程序，并努力在商业银行之间实现数字产品的差异化。许多银行业务，例如开立支付账户、转账、存款/储蓄等，已经100%完全数字化，允许客户完全在数字渠道上完成；许多越南银行超过90%的客户交易率是通过数字渠道进行的。通过将数字银行服务与国民经济中许多其他数字服务进行连接，数字银行、数字支付生态建立了起来，为数字空间的服务用户带来无缝体验和巨大利益。

五是确保网络安全、客户信息安全：数字化转型需要与做好安全保障、保护客户合法权益齐头并进，从而保证银行体系可持续发展，有助于赢得客户对数字产品和服务的信任和联系。在《至2025年、展望2030年越南银行业信息技术发展战略》中，确保信息安全的任务被确定为银行业技术发展的主要支柱之一。据此，国家银行继续指导行业单位同步部署5组举措^（4），确保信息系统网络安全和客户数据安全。在信贷机构方面，专业应用信息系统保证安全、持续运行，满足民众和企业的需求。凭借近年来的努力，银行业在通信传媒部2020年和2021年信息技术应用和信息安全保障水平方面均名列各部门各行业的前列。

凭借长期以来的不懈努力以及有关部委的协调和支持，银行业数字化转型进程取得了可喜的成果，得到国际认可。全球战略咨询公司麦肯锡评估，越南银行业数字银行应用水平是本地区最快的。

银行业数字化转型过程中面临的挑战

除了取得的成就外，银行业今后还面临许多挑战，包括：

首先，在第四次工业革命强烈冲击和影响的背景下，推动数字银行、促进创新的法律依据仍然短缺且尚未一致和明确，需要不断梳理、补充和颁布。

其次，技术基础设施的同步化和标准化，以促进银行业与其他行业和领域之间的互联互通和无缝集成，形成数字生态系统，为客户提供多功能服务，仍然存在许多挑战。

第三，科技在银行业的应用受到关注，但整个系统的同步性未得到保证，以带动整个行业的突破和重大变革。 创新含量高的现代银行服务的提供主要集中于系统内大型银行，全国覆盖范围有限。

第四，科技犯罪不断增多，手段层出不穷、日益复杂、难以预测，导致网络安全风险加大。利益相关者和用户对数字化转型、在线交易风险的认识仍然有限。 部分人，特别是农村和偏远地区的人们，对于在数字平台上访问和使用支付服务仍然缺乏信任。

第五，缺乏真正专业、具有区域和国际影响力的信息技术和数字化转型专家和高素质人员队伍。

未来促进数字化转型的举措

为解决上述挑战，紧紧围绕党和国家的定位和指导，发挥已取得的成果，未来一段时间，银行业将重点实施以下举措：

一是继续完善促进银行数字化转型的法律框架；梳理和修改有关连接、利用数据，确保电子银行活动的安全性、可靠性和保密性、应用生物特征认证措施的法律法规等。

二是继续建设和完善服务数字产品供给的技术基础设施； 加强与各部委、地方和其他领域的融合对接，提供适合各地区的数字平台银行产品和服务。

三是简化优化业务流程，注重提升客户体验，大力应用数字技术，开发和提供安全便捷的产品和服务，保障信息技术系统、数字银行服务、数字支付等的信息安全；促进数字化转型领域的国际合作，开发并将新技术引入银行业务。

四是加强信息宣传工作力度，提高客户和民众对安全、适当地使用数字渠道银行服务的认识和理解；帮助客户获得在电子环境下交易时保护自己免受风险的知识和技能。 同时，持续密切关注业内创新业务模式和解决方案的动态和发展，及时采取措施保障客户的安全与合法权益。

五是注重培养工作，提高高素质人力资源特别是领导人员和行业领军专家的素质；让银行人员能够掌握科学技术进步并将其应用于银行业实践。（完）

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（1）例如《反洗钱法》已由国会通过； 提议修改《信贷机构法》和《国家银行法》

（2）例如《关于促进银行活动数字化转型和确保信息安全的指示》，《至2025 年、展望2030年银行业数字化转型计划》，国家银行2022年和2023年数字化转型计划，银行业数字化转型指导委员会2022年和2023年工作计划，银行业落实到2025年、展望2030年数字经济和数字社会发展国家战略的计划等

（3）《信贷机构法》（修正案）草案和《非现金支付条例》草案、《关于银行活动中金融科技受控管理机制的条例》

（4）具体： 1-梳理和颁布法律和指导性文件；检查信贷机构信息系统安全保障和防范打击网络犯罪的工作；定期监测和监管信息技术基础设施和重要支付系统； 2-加强宣传工作，提高人们使用电子银行服务、数字银行应用、数字支付的信息安全意识；3-部署技术解决方案来增强信息安全；4-提高银行业信息安全事件响应网络的运行效率； 5-配合职能部门预防和打击高科技犯罪，处理多起银行活动诈骗案件。

文章来源：《共产主义》杂志2023 年 11 月第1026期